Bien sûr, conformément au RGPD, s'engage pour la protection de vos données personnelles: celles-ci resteront évidemment confidentielles et ne seront pas diffusées. Combien de fois peut-on renégocier son assurance emprunteur? L'assurance emprunteur, à l'instar de tous vos autres contrats d'assurance, peut être renégociée ou changée tous les ans, à date anniversaire. Celle-ci représentant une part importante d'un crédit immobilier, elle est, tout autant que le taux d'intérêt et les frais divers, une variante d'ajustement à observer de près. Mettre en concurrence des assurances peut aussi être une excellente manière de faire des économies sur son crédit immobilier, sans générer de frais de dossiers ou de démarches complexes. Bio: Arnaud Guilleux, travaille depuis plus de 20 ans dans l'univers bancaire. En 2017, il décide s'associer avec Emmanuel Frattini, lui aussi spécialiste du crédit immobilier pour monter Un service de courtage 100% en ligne.
Problème: au moment de signer votre offre de prêt, il n'est pas rare que la banque vous mette la pression pour choisir son assurance emprunteur, ou que vous n'ayez pas le temps de comparer les offres. Alors que vous pouvez négocier le taux d'assurance et l'étendue des garanties! D'où vos questions: peut-on renégocier son assurance de prêt, quand et combien de fois? Quand renégocier son assurance emprunteur? C'est la loi Lagarde qui vous autorise à préférer l'assurance déléguée à l'assurance de groupe. Jusqu'à présent, et en vertu de la loi Hamon, vous pouviez renégocier et changer d'assurance à tout moment lors de la première année. Ensuite, une fois la première année passée, l'amendement Bourquin vous permettait de changer d'assurance une fois par an. Depuis février 2022 et l'entrée en vigueur de la résiliation infra-annuelle de l'assurance emprunteur, vous pouvez renégocier votre assurance à n'importe quel moment. Et autant de fois que vous le souhaitez!
Comme vous le constatez, il est possible de renégocier plusieurs fois son emprunt, ou de le racheter plusieurs fois, mais l'opération a un coût non négligeable. D'où l'intérêt de faire le point avec un courtier pour vérifier qu'elle représente bien une économie pour vous! Combien de fois peut-on renégocier son assurance emprunteur? Autre dépense qui pèse sur votre achat immobilier ou investissement locatif: l'assurance de prêt immobilier. La renégocier plusieurs fois peut donc vous faire réaliser de sérieuses économies. Assurance de groupe, assurance en délégation: que peut-on renégocier? L'assurance de groupe est celle que vous propose la banque au moment de souscrire votre prêt immobilier. Le taux d'assurance et la cotisation sont fixés pour une même catégorie d'emprunteurs, indépendamment des risques effectivement encourus pour vous assurer. L'assurance déléguée auprès d'un assureur extérieur propose une prime adaptée en fonction de votre profil d'emprunteur. Elle peut donc potentiellement être moins chère.
«Les taux de crédits immobiliers continuent de baisser», «on n'a jamais emprunté à des taux aussi bas en France»... Des formules que l'on entend depuis des mois. En réalité, cette baisse significative des taux de crédits immobiliers est effective depuis... 2008! Aujourd'hui, tout acheteur ayant acquis son bien entre cette date et l'année dernière a potentiellement des avantages - variables - à renégocier son prêt aujourd'hui. Maël Bernier, directrice de l'agence de courtiers immobiliers Meilleurstaux explique au Figaro pourquoi -et surtout comment- faire. • Effectivement, les taux n'ont jamais été aussi bas. Qu'on se le dise une bonne fois pour toute. Toutes les années précédentes ont enregistré des taux plus élevés qu'aujourd'hui, et ce jusqu'en 2008. «C'est une raison suffisante pour se poser au moins la question de renégocier votre taux, et de remettre le nez dans vos papiers... Dès que vous avez signé un emprunt avec un taux supérieur à 3, 5%, c'est que vous avez un manque à gagner.
«Ils sont de deux types: les frais de remboursement anticipés, qui ne peuvent excéder 3% du capital restant dû. Et le prix de la nouvelle garantie sur le nouveau montant, dont la fourchette se situe entre 2500 et 5000 euros, introduits de facto dans votre nouveau prêt. • Pourquoi vous avez toutes les chances de parvenir à renégocier. Parce que vous êtes potentiellement un nouveau client d'une banque! Pour les banques, le prêt immobilier est l'argument de fidélité numéro un. «Ce n'est qu'au moment où les clients s'intéressent à l'immobilier qu'ils deviennent de vrais clients de leur banque, en signant des prêts pour plusieurs années», précise Maël Bernier. Seul petit bémol qui peut compliquer votre négociation: si votre situation professionnelle s'est dégradée depuis la signature de votre premier emprunt. • Le profil type du «grand gagnant» de la renégociation aujourd'hui. «On peut tabler sur un acheteur qui a signé un prêt sur 20 ans en 2008, à un taux de 5, 3 ou 5, 4%. Aujourd'hui, il lui reste donc 14 ans pour rembourser un prêt... qu'il aurait signé à un taux de 2, 70% aujourd'hui!
Cela étant dit, les démarches de renégociation et de rachat de crédit sont longues, fastidieuses et surtout elles occasionnent des frais. Avant de vous lancer, assurez-vous que le jeu en vaut la chandelle. Pour cela, une solution: la simulation de rachat de crédit. Mais ce n'est pas tout, même si le gain est intéressant, les banques n'acceptent pas tous les dossiers de demande de rachat / renégociation. Pour être recevable, votre demande doit répondre à certaines conditions. On peut les résumer ainsi: le montant restant à rembourser doit dépasser 50 000 €; la durée restante de crédit doit dépasser 7 ans; la différence entre votre taux actuel et le nouveau (donné par le résultat de la simulation) doit être d'au moins 1 point. Si vous remplissez au moins l'une de ces conditions, alors le rachat / la renégociation est envisageable. Attention, le seul fait de remplir les conditions évoquées ne garantit pas une réponse favorable de la banque à votre demande de rachat. Le saviez-vous? En France, plus de la moitié des demandes de rachat sont en fait des demandes de "rachat de rachat de crédits".
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